Варианты графиков кредитов и депозитов
Справочник используется для формирования прогноза движения денежных средств в Платежном календаре и является источником для формирования заявок на расходование денежных средств и документов начислений доходов и расходов по процентам и комиссии.
В одном договоре может быть несколько вариантов графиков (актуальные и исторические).
Все варианты графиков могут находиться в системе в трех статусах:
- Утвержденный - изначальный график гашения кредита (например, график предоставлен банком).
- Используемый - ожидаемый к гашению (например, с учетом досрочного погашения и минимизации процентов).
- Версии без отметок, которые хранятся как история (включая изначальные версии графиков).
Изначально графики Утвержденный и Используемый совпадают (отметки стоят у одного варианта) и в идеальном случае своевременных оплат вариант графика будет один с двумя отметками. По факту план гашения как правило отличается от изначального графика банка, поэтому скопировав вариант графиков можно внести в него изменения и установить для новой редакции отметку Используемый. Таким образом, используемый график - это фактически используемый для оплат и начислений график, который получается изменением сроков и сумм утвержденного графика.
Для прогноза движения денежных средств в отчете Платежный календарь и формировании Заявок на расходование денежных средств учитываются графики только с отметкой Используемый.
Внутри вариантов графиков содержится набор из трех графиков, образующих сводный график по договору:
- Транши - график поступлений\выплат.
- Оплаты - график оплат.
- Начисления - график начислений.
В графиках поддерживается возможность хранения различных сценариев:
- дата оплаты основного долга, процентов и комиссии совпадает;
- дата оплаты основного долга, процентов и комиссии различается;
- различная периодичность выплаты основного долга и процентов (например, часть срока выплачиваются только проценты без погашения задолженности);
- оплаты идут в другом месяце или с другой периодичностью, чем начисления;
- получение кредита идет не одной суммой, а графиком траншей (осуществляется проверка итоговой суммы траншей на превышение указанной в условиях договора суммы Лимита суммы траншей).
Графики в системе могут вводиться:
- вручную;
- импортом таблиц функцией Загрузить в табличной части (вставкой таблиц из буфера обмена, например, из Excel или Word).
Для расчета используются сторонние средства (например, Excel) и последующий импорт результата.
Система проверяет целостность введенных графиков на совпадение итоговых сумм траншей и основного долга и итоговых сумм оплаты процентов и комиссии с суммами начислений.
Дополнительные материалы на ИТС:
Дополнительные материалы на ИТС: